Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Деятельность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) обеспечивает всем гражданам России равные возможности для получения ипотечных кредитов. Стандарты ипотечного кредитования, разработанные АИЖК, устанавливают единые условия и правила кредитования для всех регионов страны. Ипотечные программы по Стандартам АИЖК разработаны с учетом возможностей разных категорий населения, и поэтому позволяют получить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ФЕДЕРАЛЬНОЙ ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЕ

Цель кредитования

Кредит (займ) выдается на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости. Приобретаемая квартира оформляется в залог. Право на исполнение денежного обязательства, вытекающего из кредитного договора (договора займа) и обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, удостоверяется Закладной.

Минимальная сумма кредита (займа)

составляет 30% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости, при условии, что в денежном выражении это составляет не менее 250 000 рублей.

Максимальная сумма кредита (займа)

составляет 70% от стоимости приобретаемой квартиры и 60% от стоимости приобретаемого жилого дома, при условии, что в денежном выражении это составляет не более 4 000 000 рублей.

Срок пользования кредитом (займом)

от 3 лет до 30 лет.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту (займу) – фиксированная (исключение: Ипотечная программа «Переменная ставка»). Процентная ставка зависит от конкретных параметров кредитования:

• выбранной ипотечной программы;

• суммы кредита (займа);

• наличия личного страхования.

Страхование

Обязательное наличие имущественного страхового обеспечения (предмета ипотеки). Личное страхование является добровольным. При оформлении кредита (займа) без личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7%. Также в случае наступления частичной/полной потери Заемщиком трудоспособности или смерти заемщика обязанности по выплате ипотечного кредита при отсутствии личного страхования переходят к наследникам Заемщика. В случае наличия страхования жизни, остаток суммы основного долга по кредиту (займу) погашает страховая компания в пользу кредитора, а Заемщик (его наследники) получают свободную от обременения квартиру.

Обязательное проведение оценки стоимости жилья, предоставляемого в обеспечение ипотечного кредита (займа).

Погашение кредита (займа)

Кредит (заем) погашается равными по сумме ежемесячными (аннуитетными) платежами, включающими в себя погашение части основного долга по кредиту (займу) и проценты за пользование кредитом (займом), проценты начисляются на остаток долга. Таким образом, Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму, что позволяет планировать семейный бюджет. Платежи осуществляется в любой день с 1 по 25 число каждого месяца. Досрочное погашение возможно по истечении 6 месяцев в размере не менее 10 тыс. рублей, по предварительному заявлению.

Требования к Заемщику

• Заемщиками могут быть дееспособные физические лица в возрасте от 18 до 65 лет (на момент окончания срока выплаты кредита (займа) Заемщики не должна быть старше 65 лет).

• На момент оформления кредита (займа) Заемщики должны быть зарегистрированы на территории Кемеровской области.

• Стаж по последнему месту работы - не менее 6 (шести) месяцев.

• Если по условиям ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого предмета ипотеки, и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода.

• Солидарными Заемщиками (Созаемщиками) по кредитному договору (договору займа) могут являться помимо супругов, другие лица, даже не состоящие в родственных отношениях с основным Заемщиком. Максимальное количество Заемщиков не может превышать 3-х человек.

• Несовершеннолетние дети могут участвовать в ипотечной сделке только с согласия органов опеки и попечительства. Данное согласие не требуется, если граждане получили бюджетные субсидии на улучшение жилищных условий или есть судебное решения, о включении несовершеннолетних в число собственников.

• Лица, подлежащие призыву на срочную воинскую службу, могут стать Заемщиками при наличии документа, подтверждающего отсрочку от прохождения воинской службы до 27 лет или увольнение в запас, а также при наличии Созаемщика – лица, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу.

• При расчете максимально возможной суммы кредита (займа) учитываются все официально подтвержденные доходы Заемщика и Созаемщиков.

При оформлении ипотечного кредита (займа) требуется Созаемщик(и), когда:

• основной Заемщик призывного возраста;

• возраст Заемщика до 25 лет;

• Заемщик не состоит в браке и имеет на иждивении 2 и более детей;

• нестабильная трудовая деятельность (частая смена работы) и перерывы в стаже при смене рабочего места;

• сумма кредита (займа) более 500 тыс. руб. - требуются дополнительные созаемщики (от 1 до 2-х созаемщиков в зависимости от суммы займа);

• в иных случаях на усмотрение Кредитного комитета Агентства.

Требования к приобретаемому Жилому помещению (предмету ипотеки)

1. Предметом ипотеки может выступать Квартира.

2. Жилое помещение должно быть подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь.

3. Жилое помещение должно иметь внутреннею отделку, исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Квартир на последних этажах многоквартирного дома – исправное состояние крыши.

4. Износ здания, в котором расположен предмет ипотеки, не должен превышать 60%.

5. Здание, в котором расположен предмет ипотеки, должно отвечать следующим условиям:

• не находиться в аварийном состоянии;

• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт либо снос;

• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

6. Жилое помещение не должно иметь незаконно произведенных переустройств и перепланировок.

7. Передаваемое в ипотеку Жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).

8. В Жилом помещении должны отсутствовать зарегистрированные лица на момент получения Заемщиком свидетельства о государственной регистрации права в Управлении Росреестра по Кемеровской области (подтверждается справкой о регистрации лиц, выпиской из домовой книги/поквартирной карточки).

Агентством может быть отказано в предоставлении ипотечного кредита (займа) при условии:

• предоставления недостоверных сведений о доходах, кредитных обязательствах, о трудовой деятельности;

• приобретения жилой недвижимости не соответствующей установленным требованиям к предмету ипотеки;

• недостаточной платежеспособности;

• также Агентство может отказать в предоставлении кредита (займа) по иным основаниям без объяснения причин.

Основные преимущества оформления кредита (займа) по федеральной ипотечной программе в АИЖК Кемеровской области

- Жилье растет в цене, в то время как процентная ставка по кредиту (займу), оформленному по федеральной ипотечной программе, остается неизменной.

- Платежи по кредиту (займу) сопоставимы с уровнем арендной платы за квартиру. При этом выплаты производятся за свою собственную квартиру, а не за чужую.

- Возможность перекредитования под более низкую процентную ставку.

- Для оформления ипотечного кредита (займа) поручители не требуются.

- Возможность оформить всю ипотечную сделку в одном месте. В офисах Агентства в г.г. Кемерово и Новокузнецк есть возможность проконсультироваться по вопросу ипотечного жилищного кредитования, заключить договоры страхования, воспользоваться услугами оценщика, сдать документы на регистрацию сделки представителю Росреестра по Кемеровской области. А в городе Кемерово еще и получить документы после регистрации.

- Имущественный налоговый вычет на всю стоимость квартиры (не более двух миллионов рублей) и всю сумму процентов по ипотечному кредиту (займу) можно получить в налоговой инспекции, предъявив свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру и договор займа (кредитный договор), заполнив налоговую декларацию и заявление.

Ипотечные программы
Ипотечный кредит «Новостройка» - это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке не выше 11%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
Основные условия.



Ипотечный кредит «Материнский капитал» - это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для заемщика сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жилье, чем позволяет размер его доходов.

АИЖК разработало специальный ипотечный продукт для заемщиков – распорядителей материнским (семейным) капиталом. Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала.

По программе «Материнский капитал» вы можете получить кредит (займ) с низким первоначальным взносом.

Размер кредита (займа) зависит от величины документально подтвержденных доходов. Если размер ваших доходов не позволяет получить необходимую сумму кредита (займа), ее можно увеличить путем привлечения созаемщиков. Когда в ипотечной сделке участвует несколько созаемщиков, то их доход суммируется, и сумма кредита (займа) определяется с учетом совокупного дохода всех заемщиков.

Для погашения кредита (займа) вы должны использовать ваши личные средства и средства материнского капитала. Погашение кредита (займа) осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования и разовым платежом за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору Пенсионным фондом РФ.
Основные условия.

Стандартный ипотечный кредит - это ваша возможность приобрести жилье в собственность по вашему выбору: квартиру или жилой дом , на первичном или вторичном рынке. При расчете суммы кредита могут учитываться доходы до трех созаемщиков.

Основные условия.



Ипотечный кредит «Переменная ставка» - это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.

Основные условия.


За более подробной информацией по действующим программам заемщики могут обратиться:
г.Кемерово, ул. Терешковой, 22, тел.: 8(3842)35-00-04
г.Новокузнецк, ул.Павловского,11а, тел.: 8(3843)30-73-09
г.Междуреченск, ул.Вокзальная,76, тел.:8(38475)6-40-90

25 November 2010